Accesarea unui credit ipotecar în România depinde de o serie de factori care depășesc simpla sumă a veniturilor lunare. În contextul unei economii care poate deveni instabilă, instituțiile financiare monitorizează riguros profilul de risc al solicitanților. Deși România deține un procent ridicat de proprietari de locuințe, deciziile de creditare sunt influențate de stabilitatea financiară a persoanelor care doresc să devină proprietari.
Un aspect esențial în procesul de evaluare este vechimul la locul actual de muncă. Brokerul de credite Adrian Morocan recomandă ca solicitanții să aibă o vechime de minimum 4 luni la actualul angajator. De asemenea, este recomandat ca aceștia să își reducă gradul de îndatorare prin închiderea altor credite existente înainte de a aplica pentru un împrumut imobiliar, pentru a crește șansele de succes.
Nivelul veniturilor este un factor determinant, însă majoritatea băncilor acceptă și salariul minim pe economie. Pentru o familie cu un venit de 6.000 de lei, valoarea maximă a creditului poate ajunge la aproximativ 68.000 de euro, cu o rată estimată de 1.900 lei. În cazul unui venit de 14.000 de lei, creditul poate fi de 150.000 de euro, cu o rată de aproximativ 4.300 lei, la o dobândă de 5%.
Stabilitatea angajatorului oferă un avantaj competitiv în fața instituțiilor bancare. Angajații care lucrează în domenii precum IT-ul, învățământul sau instituțiile publice sunt considerați mai siguri de către bănci. În plus, o companie care este pe profit, are mulți angajați și o vechime mare pe piață, poate facilita aprobarea dosarelor, spre deosebire de situațiile cu venituri provenite din PFA sau chirii.
Tipul de contract de muncă influențează și modul în care banca evaluează capacitatea de plată. Contractele pe perioadă nedeterminată sunt preferate de instituțiile de credit în comparație cu veniturile din dividende sau drepturi de autor. Aceste din urmă sunt acceptate mai greu și nu sunt întotdeaea luate în calcul în întregime, ceea ce poate duce la reducerea sumei de împrumut acordate.
În 2025, piața ipotecară a înregistrat o creștere a numărului de credite acordate cu 18,4% față de anul precedent, valoarea totală fiind de 10,9 miliarde euro. Totodată, datele de la Agenția Națională de Cadastru și Publicitate Imobiliară arată că, în aceeași perioadă, vânzările de unități rezidențiale au scăzut cu 5,3% la nivel național, în ciuda volumului de finanțări noi.