Lupta împotriva spălării banilor trece printr-o etapă critică în Uniunea Europeană, accentul fiind pus pe monitorizarea tranzacțiilor cu active digitale. În contextul noilor riscuri, autoritățile europene pregătesc reguli mult mai stricte pentru companiile și instituțiile financiare care sunt expuse la fenomenul de utilizare a criptomonedelor. Această schimbare de paradigmă vizează atât tranzacțiile online, cât și controlul riguros al fluxurilor de capital.
Datele furnizate de ICAP CRIF arată că amenzile aplicate la nivel mondial pentru încălcarea normelor de combatere a spălării banilor au depășit pragul de 4 miliarde de dolari în anul 2025. Din această sumă masivă, băncile au suportat aproximativ 56% din totalul sancțiunilor aplicate. În același timp, penalitățile vizând companiile care activează în zona criptomonedelor și a activelor digitale au crescut cu 56% față de anul precedent, depășind un miliard de dolari.
Pentru a gestiona aceste riscuri, procedurile de verificare a identității clienților, precum „Cunoaște-ți clientul” (KYC) și Customer Due Diligence (CDD), devin mult mai riguroase. O atenție deosebită este acordată Persoanelor Expuse Politic (PEP), inclusiv politicieni, miniștri, judecători sau militari de rang înalt, dar și lideri ai companiilor de stat. Verificările se extind acum și către membrii apropiați ai familiei acestora sau asociații de afaceri.
O componentă centrală a noului sistem este Autoritatea pentru Combaterea Spălării Banilor (AMLA), scopul său fiind consolidarea supravefeghii entităților cu risc ridicat. Până la sfârșitul lunii septembrie, AMLA urmează să publice prima listă provizorie de entități care ar putea intra sub supraveghere directă. Lista finală, care va cuprge aproximativ 40 de entități, este planificată să fie comunicată până la finalul anului 2027.
România a început deja procesul de adaptare a legislației naționale, printre care se numără modificarea Legii nr. 129/2019 privind prevenirea și combaterea spălării banilor. Termenul limită pentru transpunerea oficială a directivei europene în legislația de stat este setat pentru data de 10 iulie 2027. Instituțiile financiare trebuie să își actualizeze sistemele de monitorizare pentru a identifica rapid clienții cu risc ridicat și tranzacțiile suspecte.
Evoluția reglementărilor europene reflectă o schimbare de profil a riscurilor financiare, de la metodele clasice de cash la activele digitale. În cadrul Uniunii Europene, supravegherea este de asemenea influențată de dimensiunea operațiunilor, precum tranzacțiile anuale de peste 50 de milioane de euro sau prezența în peste șase state membre. Această nouă realitate impune o responsabilitate sporită pentru bănci în gestionarea riscurilor de corupție și fraudă.